Prévoyance TNS à Bordeaux
Protéger vos revenus. Sécuriser votre famille. Pérenniser votre activité.
Accessible à tous - aucun minimum d'investissement requis
Audit prévoyance
Analyse de vos garanties actuelles avec un expert indépendant.
Vos données sont traitées conformément à notre politique de confidentialité.
ALAIA Patrimoine, courtier en prévoyance à Bordeaux
Adrien Puyo
Fondateur & courtier indépendant
ALAIA Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, spécialisé dans la protection sociale des travailleurs non salariés à Bordeaux et en Gironde. Notre expertise nous permet d'accompagner les indépendants bordelais — professions libérales, dirigeants d'entreprise, artisans, commerçants — dans la construction d'une couverture réellement adaptée à leur activité et à leur niveau de revenus.
Enregistrés à l'ORIAS et membres de la CNCGP, nous travaillons avec les principaux assureurs du marché sans être liés à aucun d'entre eux. Cette indépendance nous permet de comparer objectivement les contrats Madelin d'une vingtaine de compagnies, d'identifier les meilleures garanties au meilleur tarif et de négocier des conditions adaptées à votre profession — qu'il s'agisse de la viticulture, de la médecine, de l'architecture ou du numérique.
La protection de vos revenus n'est pas un simple produit d'assurance : c'est un pilier de votre stratégie patrimoniale. Un arrêt de travail de trois mois sans indemnités journalières adéquates peut mettre en péril des années de travail. Notre rôle est de vous éviter ce scénario en construisant un filet de sécurité complet — maintien de revenus, garantie invalidité, capital décès, assurance homme clé — tout en optimisant la déductibilité fiscale Madelin de vos cotisations.
Bordeaux, capitale des indépendants
Bordeaux Métropole est le deuxième bassin de travailleurs non salariés de Nouvelle-Aquitaine. La métropole girondine rassemble une densité exceptionnelle de profils TNS aux besoins très variés : viticulteurs et négociants en vin du Bordelais, professionnels de santé installés en libéral dans les quartiers de Saint-Augustin, Caudéran ou Mériadeck, avocats et notaires du palais de justice, architectes et bureaux d'études du quartier des Chartrons, sans oublier la vague de startups et de freelances installés dans l'écosystème Darwin ou le quartier Euratlantique.
Chacune de ces professions présente des risques spécifiques et des régimes de protection sociale obligatoire différents. Un médecin généraliste affilié à la CARMF ne bénéficie pas des mêmes garanties de base qu'un avocat cotisant à la CNBF ou qu'un artisan relevant de la Sécurité sociale des indépendants. Le dénominateur commun, c'est l'insuffisance : les indemnités journalières versées en cas d'arrêt de travail dépassent rarement quelques dizaines d'euros par jour, et la couverture invalidité reste largement inférieure à celle des salariés. Pour un indépendant bordelais dont les charges fixes — loyer du cabinet, salaires, leasings — continuent de courir pendant un arrêt, ce décalage peut devenir critique.
Le tissu économique bordelais se distingue aussi par la filière viticole. Les exploitants viticoles de l'appellation Bordeaux, Saint-Emilion, Médoc ou Pessac-Léognan exercent souvent en tant que gérants majoritaires de sociétés viticoles. Leur exposition aux aléas climatiques et physiques rend la couverture complémentaire particulièrement stratégique : une blessure pendant les vendanges, une maladie longue durée, et c'est toute l'exploitation qui peut être mise en difficulté. Les contrats adaptés à ces profils doivent intégrer des définitions d'incapacité professionnelle et non générique — un point sur lequel un courtier spécialisé fait toute la différence.
Enfin, le développement rapide du quartier Euratlantique et de la gare Saint-Jean a attiré une nouvelle génération d'entrepreneurs, de consultants indépendants et de professions du numérique. Ces profils jeunes et dynamiques sont souvent sous-assurés : ils repoussent la souscription d'une couverture complémentaire en pensant que le risque est lointain. Or, les statistiques montrent que plus d'un indépendant sur quatre connaîtra un arrêt de travail de plus de 30 jours avant 50 ans. C'est précisément cette population que nous accompagnons chez ALAIA Patrimoine pour transformer un risque ignoré en une protection maîtrisée.
06 18 90 42 46
Adrien Puyo, votre courtier spécialiste de la protection des TNS à Bordeaux. Audit gratuit et sans engagement.
Nos solutions de prévoyance pour les TNS
Huit solutions pour couvrir l'intégralité de vos besoins en tant qu'indépendant en Gironde. Chaque solution est calibrée selon votre profession, votre statut et votre fiscalité.
Protection des professions libérales
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables : une couverture adaptée à votre caisse de retraite et à vos risques professionnels spécifiques.
Protection du dirigeant
Gérants majoritaires et chefs d'entreprise bordelais : sécurisez votre rémunération et protégez votre société en cas d'incapacité ou de décès.
Contrat Madelin
Optimisez la déductibilité fiscale de vos cotisations grâce au cadre de la loi Madelin. Réduction d'impôt immédiate pour les indépendants bordelais.
Mutuelle TNS
Complémentaire santé Madelin pour les indépendants. Remboursements renforcés, soins courants, hospitalisation et optique/dentaire.
Assurance homme clé
Protégez votre entreprise contre la perte de son dirigeant ou de son collaborateur indispensable. Capital versé directement à la société.
Indemnités journalières TNS
Comblez le gap entre vos charges fixes et les maigres indemnités du régime obligatoire. Maintien de revenus dès le premier jour d'arrêt.
Gestion de patrimoine globale
La protection sociale s'inscrit dans une stratégie patrimoniale globale. Découvrez l'ensemble de nos solutions : PER, assurance vie, SCPI, immobilier.
Audit offert
Prenez rendez-vous pour un audit complet de vos garanties actuelles. Gratuit, sans engagement, en visioconférence ou à notre cabinet de Bordeaux.
Le rôle de votre conseiller en protection des TNS
En matière de couverture pour les indépendants, la différence entre un bon contrat et un mauvais contrat ne se voit pas dans la plaquette commerciale : elle se révèle au moment du sinistre. Un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé ne se contente pas de vous proposer un contrat — il décortique les conditions générales, analyse les définitions d'incapacité et d'invalidité, vérifie les franchises, les exclusions et les délais de carence. C'est ce travail minutieux, invisible mais décisif, qui fait la différence entre une indemnisation intégrale et un refus de prise en charge.
Contrairement à un agent général qui représente une seule compagnie, votre courtier indépendant accède à l'ensemble du marché. Il peut comparer les contrats Madelin d'une vingtaine d'assureurs — SwissLife, Generali, AG2R, Malakoff Humanis, MACSF, Previfrance — et sélectionner celui dont les garanties correspondent exactement à votre profession et à votre niveau de revenu. Un chirurgien-dentiste n'a pas les mêmes besoins qu'un consultant en informatique du quartier Mériadeck ou qu'un viticulteur du Médoc : les définitions contractuelles d'invalidité professionnelle, les franchises en jours, les montants d'indemnités journalières doivent être calibrés sur mesure.
Un conseiller patrimonial intègre aussi la protection sociale dans une vision globale de votre patrimoine. La question n'est pas uniquement "combien je serai indemnisé en cas d'arrêt ?" mais aussi "comment mes charges sont-elles couvertes ?", "mon conjoint peut-il maintenir notre niveau de vie si je disparais ?", "mon associé peut-il racheter mes parts si je suis invalide ?". Ces questions croisent l'assurance, la fiscalité, le droit des sociétés et la planification successorale. C'est cette approche transversale, propre au conseil en gestion de patrimoine, qui distingue notre accompagnement.
Chez ALAIA Patrimoine, nous rencontrons les indépendants bordelais à notre cabinet du 28 rue Laurent Sens, en visioconférence ou à leur lieu d'exercice. Cette flexibilité est essentielle : un chef d'entreprise qui gère un chai à Saint-Emilion ou un cabinet médical à Pessac n'a pas toujours le temps de se déplacer en centre-ville. Nous nous adaptons à votre emploi du temps pour vous offrir un conseil de qualité, sans compromis. Retrouvez également nos articles sur notre blog.
Les 6 étapes de votre audit prévoyance
Diagnostic de votre régime obligatoire
Nous analysons les garanties de votre caisse (CIPAV, CARMF, CNBF, SSI) pour identifier précisément vos lacunes de couverture en arrêt de travail, invalidité et décès.
Analyse de vos contrats existants
Si vous disposez déjà d'une couverture complémentaire, nous auditons les garanties réelles : franchises, plafonds, exclusions, définitions d'invalidité. Nous détectons les doublons et les angles morts.
Chiffrage de votre besoin réel
Nous calculons vos charges fixes incompressibles (loyer, salaires, emprunts, cotisations sociales) pour déterminer le montant exact d'indemnités journalières et de capital nécessaire.
Mise en concurrence des assureurs
Nous consultons les compagnies spécialisées pour obtenir les meilleures conditions tarifaires et contractuelles adaptées à votre profession.
Présentation et souscription
Nous vous présentons une comparaison détaillée des offres retenues, avec une analyse ligne par ligne des garanties. Nous vous accompagnons dans la souscription et les formalités médicales.
Suivi et révision annuelle
Votre situation évolue — revenus, charges, famille, santé. Nous révisons chaque année votre contrat pour ajuster vos garanties et optimiser votre déductibilité Madelin.
Prévoyance TNS : vos questions
Quels risques couvre une prévoyance TNS ?
Trois risques majeurs : l'arrêt de travail (indemnités journalières pour compenser la perte de revenus), l'invalidité permanente (rente proportionnelle au taux d'incapacité) et le décès (capital ou rente pour protéger votre famille). En tant que travailleur non salarié, vos garanties obligatoires sont très faibles — un courtier indépendant vous aide à combler ces lacunes avec un contrat adapté à votre profession et à votre niveau de revenus.
Combien coûte une couverture complémentaire pour un indépendant bordelais ?
Le coût varie selon votre âge, votre profession, votre état de santé et le niveau de garanties souhaité. À titre indicatif, un professionnel libéral de 35 ans peut s'assurer à partir de 80 à 150 euros par mois pour des garanties complètes (arrêt de travail, invalidité, décès). Ces cotisations sont intégralement déductibles de votre revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin, ce qui réduit significativement le coût net de votre protection.
Quelle est la différence entre un contrat Madelin et une assurance classique ?
Un contrat Madelin est spécifiquement conçu pour les travailleurs non salariés (TNS). Sa particularité est la déductibilité fiscale : les cotisations sont déduites de votre bénéfice imposable dans la limite de plafonds fixés par la loi. Il impose un engagement de cotisation annuel et ne permet pas le rachat du contrat. En contrepartie, l'avantage fiscal est substantiel et les garanties sont généralement mieux adaptées aux spécificités des indépendants.
Un viticulteur bordelais peut-il souscrire un contrat Madelin ?
Oui, les viticulteurs et négociants en vin de la région bordelaise, lorsqu'ils exercent en tant que TNS (gérant majoritaire, exploitant individuel), peuvent souscrire un contrat avec déduction Madelin. Leur activité impliquant des risques physiques spécifiques (travail en extérieur, manipulation de matériel), il est essentiel de choisir des garanties dont les définitions d'incapacité et d'invalidité sont adaptées à leur métier.
Pourquoi passer par un courtier plutôt que par ma banque ?
Un courtier indépendant, contrairement à votre banque, n'est pas lié à un seul assureur. Il compare les contrats de dizaines de compagnies pour trouver celui qui offre le meilleur rapport garanties/prix selon votre profession, votre âge et vos besoins spécifiques. Le courtier analyse aussi les clauses fines du contrat — franchises, définitions de l'invalidité, exclusions — qui font souvent la différence au moment du sinistre. Son intervention ne vous coûte généralement rien de plus, car il est rémunéré par l'assureur.
Puis-je déduire mes cotisations de mes impôts ?
Oui, dans le cadre d'un contrat Madelin, vos cotisations sont intégralement déductibles de votre bénéfice imposable. Le plafond de déduction est égal à 3,75 % du bénéfice, augmenté de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Pour un indépendant déclarant 80 000 euros de bénéfice, cela représente environ 6 000 euros de cotisations déductibles par an.
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